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    全国首份《中国企事业员工医疗养老保障白皮书》公布

    2020年09月24日 15:15:03   来源:中文澳门龙虎斗注册资讯

      9月23日,由中国社会保障学会、中国工业经济联合会、中国社科院健康业发展研究中心指导,泰康保险集团委托尼尔森(中国)调研的《中国企事业员工医疗养老保障白皮书》(以下简称《白皮书》)在“第三届中国医养保险高峰论坛”上正式发布,是全国首份对企事业单位员工医疗、养老保障现状进行深刻洞察的权威报告。

      图:《白皮书》发布现场

      长寿时代已至,百岁人生来临。老龄化和少子化将导致适龄劳动人口的逐步下降,民众的健康需求也在不断提高。十九大报告明确提出,要积极应对人口老龄化,推进医养结合,全面建成覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次社会保障体系。

      多层次社会保障体系,由国家基本保障、企业补充层保障、个人补充层保障“三支柱”共同构建。其中,企事业单位不仅是第二支柱的付费主体,也在第一支柱和第三支柱发挥着代收代缴、规划引导的重要作用,是多层次社会保障体系中的关键环节。

      在第一支柱层面,我国目前已搭建起基本覆盖全民的基础社会保障网络;而第二、第三支柱尚有较大发展空间。对此,《白皮书》基于北京、上海、广东、浙江、江苏、湖北、河南、山东与四川等地区的大中型企业及员工的调研数据,对二三支柱的发展现状进行了深刻分析,并就企事业单位员工福利保障规划提出了专业意见。

      后疫情时代员工医养保障需求激增,企业肩负重任

      《白皮书》显示,在今年新冠疫情的影响下,员工健康需求持续高涨。众多被调查企业表示,在经营受到影响的状态下也会持续投入员工保障;21%的被调查企业愿意在未来1到2年增加对员工医疗保障的投入。

      《白皮书》指出,目前多数大中型企业已搭建企业补充层保障,并逐步提升保障力度、完善保障范围并惠及员工家人。调查显示,97%的大中型企业已为员工搭建起不同程度的企业补充层保障,年人均保费为2123元;70%的企业将补充保障延伸到了员工家属,其中对员工子女的覆盖率最高,达59%。

      从保障类型来看,为员工提供补充医疗保障是主流,但对补充养老的重视和投入尚处于初级阶段。《白皮书》发现,仅有不到一半的被调查大中型企业为员工提供年金或补充养老保险。此外,企业为员工投保意外险的比例最高,占比75%;其次为重疾险与医疗险,占比分别是58%和57%;寿险覆盖率相对最少,占比仅为31%。

      从企业性质来看,不同类型的企业搭建的医养保障体系侧重不同。央企、国企、事业单位在养老金方面表现突出;外企、合资企业在意外险、重疾险与寿险的配置上优于其他性质的企业。例如,外企为员工投保重疾险的占比67%,国企和民企此项占比分别为57%、50%。民企除了意外险以外,其他险种的覆盖水平相对较低。

      企业补充保障供给与员工实际需求不对等

      对企业来说,为员工搭建医养保障体系不仅是一份社会责任,更是合理规避用工风险、提升员工的满意度与敬业度、在人力市场上获得足够的竞争力的有效手段。但从现状看,有44%的企业认为员工对企业提供的医养保障感知度低;同时,企业提供的补充保障和员工的实际需求有较大差异。

      补充保障不足是员工主要担心的问题。《白皮书》显示,仅有27%的员工认为目前国家与企业提供的保障能满足需求,且这种认知在各个年龄段都存在。保障类型不匹配也是调查显示的突出问题,企业更倾向于提供意外险,但员工本人和家庭对重疾险的需求更大。

      《白皮书》指出,在员工医养保障需求激增、补充保障感知度和获得感双低的情况下,企业可优先考虑搭建员工自选福利保障体系,充分发挥企业规划引导作用,撬动员工补充第三支柱个人保障,最大限度满足员工日益增长的保障需求。

      补齐企业保障短板,员工自选福利保障成趋势

      员工自选福利保障是企业依托自身优势,为员工提供自愿、自选、自费的个人保障福利“团购”方案,让员工及其家庭通过企业引入的渠道购买性价比更优的保障产品。这种福利形式在发达国家早有尝试。北京大学锁凌燕教授在《白皮书》中表示:“发达国家的企业健康方案中,企业提供三到五种较好的健康管理计划给员工选择,员工可以享受企业补贴,个人支付一部分。”我国《关于深化医疗保障制度改革的意见》中也提到,要完善筹资分担和调整机制,均衡个人、用人单位、政府三方筹资缴费责任,优化个人缴费和政府补助结构。因此,企业搭建员工自选福利保障体系,不仅是政策所向,也是内部激励员工、增强公司竞争力的重要手段。

      《白皮书》针对员工自选福利的调查数据显示,56%的被调查企业已搭建了员工自选福利保障;在尚未搭建员工自选福利保障的企业中,也有23%的企业明确表示出尝试意愿。

      针对尚未搭建企业的顾虑误区,《白皮书》表示,随着全民保障意识的日益普及,员工对商业保险有很高需求和购买意愿,近9成愿意自购福利保障。搭建员工自选福利保障体系,既不受制于员工收入,也不额外增加企业成本。

      借助专业力量,推动企业成为多层次社会保障主力军

      企事业单位应该如何搭建一个合理且完善的福利保障体系?《白皮书》创新性地提出包括认知、设计、实现、渗透四大环节的企事业单位福利保障体系搭建流程,覆盖企业补充、员工自选两个层面的规划。《白皮书》建议,在实践过程中,企事业单位应借助专业保险公司力量,发挥其在保障方案规划设计、弹性福利系统搭建、线上线下服务等方面的优势,推出顺应时代发展的、提升企业竞争力的、员工感知度高的员工福利保障解决方案。

      展望未来,《白皮书》指出,除本次调研中的大中型企业外,作为基数更加庞大的中小型企业,在国家政策及先锋企业的引导下,也必将激发出更大能量,撬动二三支柱,成为多层次社会保障体系建设的主力军。

      作为此次《白皮书》的委托调研方,泰康保险集团核心业务涵盖保险、资管、医养三大板块,连续三年荣登《财富》世界500强榜单,今年排名更是大幅跃升74位。泰康养老作为泰康大健康战略链条上的关键环节,业务全面对接国家三支柱社会保障体系,为企事业单位提供一揽子医养福利解决方案。

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